Os neobancos e os bancos digitais atraíram 15 milhões de novos clientes na França entre 2021 e 2025. E o ChatGPT pode muito bem estar prestes a concluir esse movimento.
Segundo dados da McKinsey reunidos para o jornal Les Echos, Revolut e BoursoBank estão superando com folga os bancos tradicionais na corrida por novos correntistas. O quadro fica ainda mais delicado porque um terço dos franceses já recorre à IA para receber orientações financeiras, o que enfraquece justamente o último reduto das instituições com rede de agências.
Revolut, BoursoBank e Nickel lideram a disputa entre neobancos e bancos digitais
Os números mostram a dimensão da mudança. De 2021 a 2025, a BoursoBank somou 5,5 milhões de clientes líquidos na França, a Revolut acrescentou 5,1 milhões e a Nickel avançou 4,6 milhões. No mercado francês, a Revolut já ultrapassou a marca de 7 milhões de clientes, sendo 2,5 milhões de novos usuários apenas no último ano.
A fintech britânica ainda bateu um recorde global de 1,8 milhão de novos usuários em um único trimestre. Trata-se de um ritmo de expansão que até a BoursoBank, referência histórica entre os bancos digitais franceses, tem dificuldade para igualar. E, quando o assunto são os grandes bancos com agências espalhadas pelo país, o cenário é pior ainda: muitos já exibem saldo líquido negativo na conquista de clientes.
O problema de fundo para as instituições tradicionais não é só perder clientes; é ver a relação bancária se dividir em várias partes. Hoje, os franceses espalham sua vida financeira entre diferentes prestadores: usam um banco para a conta principal, outra plataforma para investimentos, um serviço de criptoativos em outro lugar e ferramentas distintas para a poupança. O cliente fiel, concentrado em uma única instituição, está se tornando exceção.
Além disso, cresce a expectativa de que cada aplicação financeira concentre tudo em um só ambiente. O usuário quer consultar saldo, investir, contratar crédito, mover dinheiro e acompanhar metas sem precisar trocar de canal a todo momento. Nesse contexto, os bancos que conseguirem unir simplicidade, visão consolidada e resposta imediata terão mais chances de manter relevância.
“A ideia de banco principal perdeu parte do sentido”, resume aos Echos Sébastien Lacroix, diretor associado sênior da McKinsey no escritório de Paris. A Revolut entendeu bem essa transformação ao apostar em preços agressivos, pacotes flexíveis e, sobretudo, rapidez - algo que as agências bancárias ainda têm dificuldade para oferecer.
A IA se torna uma nova rival dos bancos tradicionais
A concorrência, porém, já ultrapassou as fronteiras do setor bancário. Aproximadamente um terço dos franceses usa o ChatGPT ou um assistente de IA equivalente mais de duas vezes por mês para receber aconselhamento financeiro. Entre os clientes de maior patrimônio, essa proporção sobe para 45%.
Na prática, isso representa no mínimo 24 contatos de orientação por ano com uma IA. Nenhum banco alcança essa mesma frequência com seus próprios clientes. O gerente que o cliente encontra uma ou duas vezes por ano passa a competir com uma ferramenta gratuita, disponível 24 horas por dia, que não faz o usuário esperar na linha.
Ainda assim, os grandes bancos franceses continuam divulgando resultados recordes, sustentados pela retomada do crédito para pessoas físicas e por receitas de tarifas robustas. Só que esse bom desempenho esconde uma mudança estrutural: eles estão perdendo o vínculo direto com a clientela e vendo a IA tomar o lugar de seu último diferencial competitivo, o aconselhamento. A Revolut já captou essa tendência e vem desenvolvendo sua própria inteligência artificial para gestão e orientação financeira.
No curto prazo, a batalha não deve se limitar ao preço ou à tecnologia. O fator decisivo tende a ser a capacidade de combinar automação com confiança, algo especialmente importante em decisões de investimento, endividamento e planejamento patrimonial. Os bancos que conseguirem usar IA sem abrir mão de credibilidade e personalização podem reduzir a distância para os concorrentes digitais.
Comentários
Ainda não há comentários. Seja o primeiro!
Deixar um comentário